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为什么说投资信托里面的中低风险产品是安全的?

金者

· 1885次阅读 · 2020-09-07
为什么说投资信托里面的中低风险产品是安全的?

------拨日财经,专注于投资者教育------

2020年9月4日星期五,拨日财经会客厅首次举办小范围的知识分享活动,我们邀请到某信托公司的某位高级别人士向大家介绍信托理财,我们总结与整理了三部分内容,希望能给您以启发。

这位老总很多年前入职了某家知名的商业银行,在银行工作十多年后转入该信托公司。他见证了整个理财行业从零至今、从兴到盛的全过程,从业经验丰富。

一、理财行业简介

国内早期做个人理财业务的主流力量就是银行,银行内有专属业务板块来负责理财,通常叫做私人银行部或综合理财部。

理财产品按风险等级有五档,过去主要产品有保证收益理财计划和非保证收益理财计划。后来常见的银行理财主要是非保本浮动类,现在主要都是净值型非保本浮动收益理财。

银行不仅有自己的理财产品,也有代销性质的保险类和基金类产品。银行也代销信托类产品,但数量相对较少。银行代销信托类产品往往是搭售性质的,即只有在消费者购买一定量的保险类或基金类产品后,才能给与部分信托类产品的购买额度。银行自有理财产品的收益率相对偏低,通常收益率在3%-5%区间范围内。相比而言,信托类产品收益率明显要比银行理财高一些。

2007年是基金产品爆发年,很多年龄比较大的投资人,完全不顾股票基金的性质与所投标的和投资策略等,在银行门口排很长的队伍来买基金,叹为观止,理财市场经过十余年发展,投资者教育变得成熟,投资有风险入市需谨慎的理念远比2007年深入人心。

理财行业发展至今,信托规模也达到20多万亿级别,这些年发展很快,是一个相当大的市场,普通人能做的理财品类,也就是银行理财、信托、保险和股票这些,信托是理财行业的重要投资品类但起点门槛较高。

二、信托产品简介

信托是一种非常灵活的金融牌照,可以在交易里设置复杂结构,可以灵活地运用股权债权手段,被金融行业称为万能牌照。

按照投资方向来划分信托产品类别,简单来说包括这么几项。第一大类是房地产信托;第二大类是工商企业信托贷款;第三大类是政信信托,信托资金是各地方政府速高发展所需资金的有益补充;第四类是组合投资;第五类是消费金融信托,这个在行业内比较新鲜,比如蚂蚁花呗这样的机构,它向借款人提供的资金如果全是自有资金则业务很难做大,它就需要资金支持,会寻求与信托公司合作,目前的消费金融和之前的P2P是有本质不同的。

三、为什么说多数信托产品是中低风险投资产品?

首先信托公司是正规的持牌金融机构,信托牌照在金融领域是相对稀缺的,现在一共是68家信托公司,每个省份有1-3牌照。信托业经过多年整顿,从业机构数量非常稳定,未来也不会大规模扩张,行业整体而言发展态势是比较稳定的,大部分控股股东都是国企、地方国资委等,少量是民营背景。

信托公司对投资的容错率非常低。银行业可以允许有1%-3%的坏账率,但信托公司就完全没有这样的坏账率来容错,每个信托计划所对应的投资标的是非常明确的,因此信托公司需要非常谨慎地去审核每笔业务,对用款方设置很高的准入门槛,比如地产业只有前30强或50强或地方龙头企业才能成为用款方,政信业务的城市选择也是有较高门槛。

期间管理较为谨慎,比如地产业务会采取章证照U盾共管模式,对项目派驻董事,也会在交易结构上设置强有力的抵押担保等措施。

多数信托产品的投资标的是债权而非股权,债相对于股而言风险是偏低的,因此说多数信托产品是中低风险的。

当然不能认为信托产品都是中低风险的,这里面也有高风险高收益的产品,很多投资人不满足于8%-10%的年化收益水平,想要进一步获得高收益,信托公司也能给投资人进行定制化服务,例如有比较成熟的模式是房地产项目股权投资。家族信托也是最近几年的一大热点,通过法律框架的搭建,信托可以设置灵活的资金进出结构来满足家庭财富传承需求。

关于信托的话题是很丰富的,我们可以畅谈很久,以后有机会再向大家做详细介绍。

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