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金融去中心化中区块链技术的趋势和风险

金者

· 1627次阅读 · 2021-01-22

  作为大智移云物区信息时代的核心技术之一,以“去中心化”、“分布式记账”、“不可篡改”等为其特征,涉及数学、密码学、互联网和计算机编程等很多科学技术的区块链技术,在金融,物联网,保险,公益领域等领域有着广阔的应用前景。习近平总书记在谈及区块链技术时更是强调,“把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口”,“加快推动区块链技术和产业创新发展”。那么,当前,区块链技术在数字货币、虚拟货币中的应用现状怎样?对现有金融体系带来了哪些冲击与挑战?区块链技术未来在金融去中心化的过程中又将发挥怎样的作用?

  为此,2021年1月19日晚间,来自Manta Netwrok联合创始人,美国CPA,哈佛贝尔弗中心研究员纪沧海先生做客财道直播间,以《区块链技术在金融去中心化中的应用》为题,分享去中心化金融的特征与优势、实践案例,以及去中心化金融的未来发展方向。新浪财经、凤凰网财经·风直播、百度APP等平台进行了直播,小鹅通、中心小程序、视频号同步直播。直播当晚,在线观看量超过62万+人次,获得了广泛好评。

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  规模化需要时间来检验

  时间戳的附加账本、去中心化数据库、共识机制这三个方面共同建立了区块链的最核心的技术标准。我们从最早开始分析区块链技术开始,最大的问题实际上是货币超发。纪沧海先生坦言,区块链从技术带来的数字货币同样也有它的问题,因为全网的原因所以效率极其低下,而且虽然总量有限,它的价值是受争议的,导致了高波动性,交易有巨大的风险。此外,监管方面也不是很友好,它的交易速度非常慢。

  

  实际上目前的数字货币距离真正为合法币的交易还有很大的距离,具有非常高的风险,但是并不妨碍区块链技术在一些场景中的应用。在纪沧海先生看来,区块链的技术可以应用在游戏、金融领域等方面。

  实际上,在2020年去中心化金融的市值从10亿美元增长到了100亿美元,实际上到现在应该远远超过这个数了,锁定的价值远超这个数据。去中心化金融如何应用在未来、替代掉传统金融交易,还是需要时间来检验的。纪沧海先生表示,“对于市场来说,已经承认去中心化金融已经走过了从0到1的过程,但是从1到100的过程,能不能真正规模化还是需要大家检验的。

  

  DeFi泛指通过区块链技术提供中心化金融机构所提供的金融服务。传统金融与去中心化金融相比,传统金融具有专有软件、中央清算、中介人、对机构信任、可审查、进入许可、“单独的城堡”式模式、透明度有限、注册文书、信用资产等特点;而去中心化金融具有开源、区块链、点对点/网络、对技术信任、防审查、无许可进入、可组合,模块化、透明、承载工具、基于商品的资产等特点。其中,对技术信任、防审查、无许可进入是去中心化金融与传统金融最大的区别。

  

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  风险与机遇

  稳定币可分为三种:由法币支持的中心化稳定币(USDT,USDC)、加密货币支持的去中心化稳定币(MakerDao)和去中心化算法稳定币。其中,USDC相对而言是被大家承认的一种中心化稳定币,而且其是符合美国的地方的法规的。纪沧海先生表示,“但是中心化稳定币的问题是,你是要相信这个机构。”

  

  去中心化稳定币之所以产生,是因为某一些加密货币的是具有价值的。“这个产品基于的假设是,你作为锚定的代币是有价值的,但抵押的代币的价值,如比特币和以太坊这些的具体的价值是受到市场的争议的,但是他们的价值共识经过十几年的检验,是以一定价值存在的。”

  去中心化算法稳定币是一个较新的形式,其没有抵押物来支撑,更多地是依靠去中心化的算法。

  

  在降到去中心化交易所时,纪沧海先生谈到了Uniswap和1inch。Uniswap是目前最大的去中心化交易所,日交易规模超过4亿美元。Uniswap交易手续费收入全部分配给流动性提供者,项目开发者分文不取。1inch是聚合交易所,就是将其他交易所的交易对聚合到一起,用户交易时,聚合器的算法会发现最佳交易路径,并把交易拆分在多个不同交易所完成。1inch能够始终为用户执行最佳交易,同时让交易滑点变得最低。

  此外,借贷服务主要包括三种模式:P2P 模式、稳定币模式和流动池模式。P2P模式将有意向的借方和贷方撮合在一起。借贷协议还要评借方的资产价格和风险,当借款人无法按时还款时,“担保方”自动执行清算程序,保证贷方的利益。

  

  稳定币模式是借款人通过抵押数字资产借入新创造的 DAI(与美元 挂钩的稳定币), 质押资产和借款的质押比率必须保持在150% 以上。流动池模式是借方和贷方通过流动性交易池进行交易,而不是与交易对手进行匹配。每个贷款和借款的利率由池子的流动性大小来确定,即由贷方提供的货币总数量和借方的需求总数量之间的比率而波动。

  基于去中心化金融可组合性的特点,借助一些媒介可以更好的服务于上述产品,如预言机,保险,聚合器,衍生品交易。

  

  值得一提的是,去中心化金融(DeFi)的问题还是很明显的。主要表现在隐私性、可扩展性、互操作性和安全性。

  

  在谈到监管层面时,纪沧海表示,“监管目前都是围绕着加密货币来进行的。”

  

  

  

  


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