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银保监会强化财险公司合规管理 严防大股东越权干预操纵掏空机构 不得拒保交强险

汇者

· 666次阅读 · 2022-10-15
  近日,银保监会向各银保监局和财险公司下发《关于进一步加强和改进合规管理工作的通知》(以下简称《通知》)。

  为强化财产险行业合规管理建设,督促财产险公司加快健全合规管理机制,堵塞合规风险漏洞,补足合规监管短板,《通知》对财产险公司一共提出七项具体要求:一是严格履行合规管理主体责任;二是健全合规治理架构;三是完善合规制度流程;四是加强财务会计管理;五是盯紧重点风险领域;六是强化消费者权益保护;七是加强合规文化建设。

  此外,《通知》还要求各地银保监局加强非现场监管,强化监管数据治理,以提升行业依法合规经营能力。

  依法规范大股东行为,严防越权干预公司正常经营管理,操纵掏空机构

  纵观近几年保险业乱象,一个重要的原因就在于保险公司治理出现问题,而公司治理乱象背后则往往是部分大股东不负责任的行为在作祟。

  部分股东通过层层嵌套,不规范股权代持、关联交易等方式,突破监管防线,暗中操纵保险公司,视险企为低成本的融资渠道、提款机。

  为规范保险公司公司治理,建立健全合规管理制度,近年来银保监会从根源着手规范大股东行为,此次《通知》对各财产险公司提出严格履行合规管理主体责任 ,健全合规治理架构的要求。

  其中,在履行合规管理主体责任方面,《通知》要求各财产险公司建立健全合规管理制度,完善合规管理组织架构,逐级明确合规管理责任,构建合规管理体系,有效识别并积极主动防范化解合规风险,确保公司稳健运营。

  在健全合规治理架构方面,《通知》要求各公司加强内部管理,建立严格的内控制度。要依法规范大股东行为,督促其依法履行义务、规范使用权力,防止越权干预公司正常经营管理。要严格执行关联交易管理有关规定,坚决防止大股东操纵掏空机构和违规利益输送。

  严格执行不相容职务分离及任职回避制度,利益冲突岗位不得由一人兼任

  在完善合规制度流程方面,《通知》要求各公司持续完善制度体系,确保覆盖所有业务领域和关键管理环节。要将各项业务制度的合规管理要求嵌入业务流程,把多渠道合规信息纳入各管理环节,促进管理制度化、风控智能化。

  要加强分工和授权管理,明确各级机构、部门、岗位和人员的职责权限,规范人员交叉任职,严格执行不相容职务分离以及任职回避制度,保证从业人员履职独立性,存在潜在利益冲突的岗位不得由一人兼任。

  在加强财务会计管理方面,《通知》要求各公司要统一制定各级机构和财会人员的管理制度,健全资金管理制度,确保资金安全。公司经营事项应当在依法设置的会计账簿上统一登记、核算,不得违反规定私设会计账簿,严禁账外经营。

  要根据实际发生的经济业务事项进行会计核算、编制财务报告,不得以虚假的经济业务事项或者资料进行会计核算,保证业务财务信息真实、准确、完整。

  不得以任何形式拒保交强险,防止以金融创新为名损害消费者合法权益

  值得关注的是,规定强制投保、无理由承保的交强险,近年来逐渐变成部分地区、部分公司、部分车型的业务禁区,针对以摩托车为代表的高赔付车型存在交强险投保难的乱象,此次《通过》再次要求财产险公司加强承保理赔关键环节管控,不得以任何形式拒保交强险。

  而在其他重点风险领域,《通过》还要求各公司强化重要岗位关键人员管理,严防利益输送和道德风险,管住人、看住钱,筑牢制度的防火墙。不得挪用、截留、侵占保险费,不得给予或者承诺给予合同外利益,不得拖赔惜赔、虚假理赔、骗取保险金或者牟取不正当利益,不得利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益。

  在强化消费者权益保护方面,《通过》要求各公司要加强涉众型保险产品评估及合规审查,加强关键信息披露,防止以金融创新为名损害消费者合法权益。

  要加强对中介机构、服务外包机构等第三方的管理,规范从业人员的销售行为,持续改进保险理赔服务。要强化消费者信息安全保护,健全客户投诉处理机制,促进争端解决、溯源整改。

  在加强合规文化建设方面,各公司要完善考核制度,突出内控合规在考核中的权重,杜绝考核指标激进引发的合规隐患。要积极宣导合规理念,不断加强对从,业人员的教育培训,普及法律法规、监管政策、行业规范和自律规则,教育督导从业人员自觉遵守职业道德和行为准则,营造风清气正的行业氛围。

  此外,在加强合规管理监管方面,《通知》要求各地银保监局持续加强辖内保险机构合规管理的指导监督,督促机构提高对内控合规建设重要性的认识,结合日常监管情况,指导机构有效识别、弥补内控管理缺陷。

  加强非现场监管,强化监管数据治理,持续深化大数据技术应用,建立健全防范数据造假长效机制。要加强现场检查,紧盯机构内控合规风险点,对同质同类问题屡查屡犯、边查边犯的加大查处力度,不断提升行业合规经营水平。
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