银行发放设备更新改造贷款与时间赛跑 2000亿再贷款额度够用吗？

· 830次阅读 · 2022-10-19

最近，各地正在加速落实设备更新改造专项贷款的发放，多数银行在国庆假期期间加班加点对接贷款项目。

9月28日，央行宣布设立2000亿元设备更新改造专项再贷款后，不少地方次日甚至当天就落地了首笔设备更新改造贷款。在不少分析人士看来，因为专项贷款利率更低且有发改委等政策和项目支持，信贷需求旺盛；而从供给端来看，业务拓展动力叠加利差可观，银行投放意愿很强，在目前额度有限的情况下更要拼速度。

综合各地公开资料和多位银行内部人士说法，目前银行专项贷款投放的项目系企业申报后由发改委确定项目清单，银行根据清单企业意向匹配贷款或竞标。从目前已经落地的项目来看，高校、医院是热度最高的项目投放领域。

光大证券银行分析师王一峰认为，专项贷款最终投放超过2000亿元的概率较大，叠加一系列宽信用支持政策，四季度信贷投放具有较强支撑。在各地快节奏落地背景下，10月底前2000亿贷款额度有望实现全面签约。

设备更新改造贷款加速落地

10月17日，据媒体报道，中信银行长沙分行成功为湖南省卫生健康领域某民营上市公司发放设备购置与更新改造贷款3350万元，专项用于客户采购更新医疗设备。据了解，该笔贷款总授信额度1亿元，期限2年，在享受央行专项再贷款和财政贴息组合政策后，企业实际支付利率仅为0.7%。

事实上，最近各地关于设备更新改造贷款落地投放的消息不断，其中包括央行在各地分行发布的消息，也有各商业银行释放的最新进展，包括北京、上海、广东等全国数十个省份(直辖市)均已公布签约进展。

此前9月28日，为贯彻落实国常会关于支持经济社会发展薄弱领域设备更新改造的决策部署，增加制造业和服务业现实需求、提振市场信心，央行宣布设立2000亿元以上的设备更新改造专项再贷款，专项支持金融机构以不高于3.2%的利率，向制造业、社会服务领域和中小微企业、个体工商户等设备更新改造提供贷款。

该专项再贷款利率为1.75%，期限1年，可展期2次，每次展期期限1年，发放对象包括国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等21家金融机构，央行按照金融机构发放符合要求的贷款本金100%提供资金支持。

从信贷投放方向来看，专项再贷款政策支持教育、卫生健康、文旅体育、实训基地、充电桩、城市地下综合管廊、新型基础设施、产业数字化转型、重点领域节能降碳改造升级、废旧家电回收处理体系等10个领域的设备购置与更新改造。

这已经是央行年内第四次落地专项再贷款，西部证券银行分析师雒雅梅认为，由于此次还配合已经推出的财政贴息，支持力度明显大于前三次。

政策一出，各商业银行积极配合当地人民银行分行(中心支行)、发改委等部门开通绿色审批通道，火速行动。以广发银行为例，其官微消息显示，9月28日即政策发布当日，广发银行作为全国21家有权办理设备更新改造专项再贷款的商业银行之一，就由中山分行为广东喜马拉雅集团有限公司成员单位发放中期制造业贷款1300万元。在广发银行中山分行之前，已有5家银行对发改委项目清单内制造业中长期贷款项目企业放款。

从各地部署情况来看，银行对重点领域贷款投放的准备工作已经开展多时，不少地方争分夺秒在国庆前夕实现了首笔设备更新改造贷款的落地。根据央行上海总部发布的消息，在获悉复旦大学更新改造贷款需求后，中国农业银行上海市分行迅速对接学校，制定贷款方案，通过平行作业、优先办结等工作机制，与时间赛跑，在28小时内完成资料收集、贷款审批等一系列流程。

不少地方在国庆假期期间也加班加点，进行项目调研、项目签约。以江西为例，10月3日，农业银行江西省分行向南京大学第一附属医院放款2610万元，打响了全省设备更新改造贷款落地“第一枪”。该笔贷款从需求对接到调查、审批，再到发放，仅用时3天。

结合各地官宣消息和部分银行内部人士说法，此次专项再贷款的使用采取清单制，主要通过企业申报等方式由发改委确定符合条件的重点领域设备更新改造项目清单，再由各省央行分行/当地中心支行根据清单推送给当地商业银行进行对接，企业与银行根据双方意向进行匹配，热门项目甚至需要银行竞标，最终央行按照符合要求的贷款本金100%提供资金支持。

为积极推进设备更新贷款项目的落地，9月底以来各地纷纷召开专题会议。10月12日，浙江省发改委公告，该省共有733个项目推送给银行，贷款需求568.3亿元，总投资2423.57亿元，当前已经进入以人行杭州中心支行和21家银行为主的贷款投放阶段。

供需两旺背后

各地设备更新改造贷款落地拼速度，一方面反映了政策支持下，相关领域的信贷需求旺盛；另一方面也体现了商业银行积极响应，投放意愿强烈。

在需求端，从各地已经申报的项目数量和意向贷款金额来看，都非常火爆。以北京为例，据央行营管部消息，北京当地各银行在国庆期间加班加点推进融资对接，力争贷款早投放、早落地。截至10月7日，各金融机构已与十余所在京重点高校、医院签订设备更新改造贷款合同金额124亿元，已进入贷款审批程序或已签订贷款意向协议金额近170亿元。

此外，据记者不完全统计，重庆、湖北、辽宁、四川、江西、贵州等多个省份已经签订或达成授信意向的金额均已超过50亿元，银企对接效率颇高。以湖北为例，截至10月6日，21家银行与项目主体对接比例已经达到99.7%，有86.9%的项目达成初步贷款意向，签订贷款合同34笔，合同签订金额约72亿元。

从供给端来看，商业银行响应迅速，多地“共同出击”。除国有大行外，“入围”的股份行也在各地积极行动，比如光大银行，截至10月16日，该行累计批复设备更新改造专项贷款项目27个、金额55亿元，实现贷款投放1.5亿元，对接企业在江西、广西、山东均有分布。

有银行业人士分析，10月、11月本来就是冲信贷的关键时间点，很多银行会争取在此节点提前完成全年信贷任务。而设备更新改造专项贷款利差空间可观，清单中项目质量也更优于一般项目，对银行来说吸引力很大。加上专项再贷款额度有限，在“先到先得”的规则下，银行行动力也大大提高。

贷款方向上，目前落地项目在前述10个领域几乎均有涉及，比如进出口银行在贵州落地的7000万元贷款是给一家新材料公司，农业银行在舟山落地项目为当地某智能科技公司，中国银行在杭州给一家制冷压缩机公司放款。

不过，当前“最受欢迎”的依然是教育和卫生健康项目，比如目前接受该专项贷款的学校包括复旦大学、海南大学、青海大学；医院采购项目则更为抢手，农业银行、国开行在河南、江西授信的首笔医疗设备购置与更新改造贷款金额均在2亿元以上。叠加贴息贷款利好，二级市场医疗板块一度受此提振持续走高。

王一峰也在研报中总结称，目前全国各省已基本落地首单更新改造专项贷款，贷款投向主要以卫生健康、教育为主，其中卫生健康占比相对更高。“在‘稳信贷’诉求下，当前各省项目签约节奏较快，10月底前2000亿贷款额度有望实现全面签约；同时，支持范围预计将逐渐涵盖除卫生健康、教育以外的其他指定领域。”王一峰分析，结合央行对专项再贷款规模表述为“2000亿以上”来看，最终的投放规模超过2000亿元的概率较大，不排除超预期可能，这对四季度信贷投放形成有力支撑。

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