国务院总理李克强5日在政府工作报告中指出，五年来，我们聚焦重点领域和关键环节深化改革，更大激发市场活力和社会创造力。其中提到，“推动金融监管体制改革，统筹推进中小银行补充资本和改革化险”。在报告中简述今年工作重点提出，深化金融体制改革，完善金融监管，压实各方责任，防止形成区域性、系统性金融风险。
今年1月13日银保监会在2023年工作会议上就提出，要加快推动中小银行改革化险。其中，将积极稳妥推进城商行、农信社风险化解，稳步推进村镇银行改革重组；与此同时，鼓励多渠道补充中小银行资本。
当下，资本市场和银行业颇为关注的是，中小银行改革化险有哪些具体难点？对此，上海金融与发展实验室主任曾刚对记者表示，有四大难点：一是部分中小银行机构公司治理不完善。二是经营定位模糊，部分中小银行逐步背离了最初的发展定位。三是部分中小银行，尤其是农村金融机构的资产负债结构较单一，通过资产负债管理来应对利率市场化带来的利率风险，以及通过拓展非利息收入来源提高非息收入占比的手段很难实现。四是中小银行多为区域性银行，资金规模偏小，人才、科技能力储备以及在相关领域的资源投入能力均落后于大型银行。
就改革化险路径，曾刚表示，鉴于中小银行资本补充渠道有限，利润积累能力较弱，可持续发展面临较大挑战，继续深化中小银行改革化险，要通过注资、兼(合)并等方式，坚持“在线修复”为主的思路，以更好地防范风险外溢。同时，在处置风险的同时，要推动问题金融机构全方位改革，提升中小银行机构的经营能力，完善公司治理架构，实现风险化解工作的长治久安。
曾刚进一步表示，目前，城商行改革化险主要是以在地方政府推动下进行合并重组的方式进行，这有助于扩大中小银行经营规模和市场份额，化解存量风险包袱。农村信用社改革中，有的选择联合银行的模式，有的选择统一法人模式，最终实现了部分法人机构的退出。
事实上，监管部门对于农村中小银行兼并重组也持鼓励态度。银保监会去年提出，“鼓励优质银行、保险公司和其他适格机构参与并购重组农村中小银行，会同相关部门落实鼓励中小银行兼并重组支持政策，按照市场化法制化原则推动农村中小银行兼并重组和区域整合”。
曾刚还建议，中小银行也需要利用专项债来实现改革化险。2020年，国务院金融稳定发展委员会出台了《中小银行深化改革和补充资本工作方案》。同年7月份召开的国务院常务会议提出，允许地方政府专项债合理支持中小银行补充资本金。此后，辽宁等多地发行了专项债用于补充中小银行资本。
曾刚还建议，监管部门要进一步通过差异化的监管政策激发中小银行活力。今年2月份银保监会发布《商业银行资本管理办法(征求意见稿)》，构建了差异化资本监管体系，按照银行间的业务规模和风险差异，将商业银行划分为三个档次银行，匹配不同的资本监管方案。差异化资本监管不降低资本要求，激发中小银行的金融活水作用，减轻银行合规成本。
招联金融首席研究员董希淼也对记者表示，防范化解金融风险既要坚定信心和决心，又要把握好力度和节奏。政策层面应当加大对中小银行的支持力度，加快处置高风险金融机构，深化农村信用社改革，加快城商行和村镇银行重组合并，维护好银行体系稳健性。在此基础上，还要深化金融体制改革，进一步完善金融监管体系，夯实现代中央银行制度，提高金融监管的协调性和有效性；继续健全金融法制，补齐监管短板和空白，提高违法成本，严厉惩治金融风险背后的监管失守和违法犯罪行为。
就金融监管体制改革，红塔证券首席经济学家李奇霖对《证券日报》记者表示，金融体系更加完善、管理效率进一步提高将是本轮机构改革的目标之一，这有助于更好地有效防范化解重大经济金融风险。
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