“催命判官”又开始圈生死簿了！穆迪将六家银行列入负面观察名单

· 440次阅读 · 2023-03-14

国际三大评级机构之一的穆迪在周二亚洲时段，将包括第一共和银行(First Republic Bank)在内的六家美国银行列入“负面观察”名单，这是继硅谷银行上周末“猝死”倒闭后，业内对美国区域性银行健康状况担忧加深的最新迹象。

被穆迪列入“负面观察”的银行包括了第一共和银行、Zions bancorcorporation、阿莱恩斯西部银行(Western Alliance Bancorp)、Comerica Inc、UMB Financial Corp和Intrust Financial Corporation。

穆迪表示，这些银行对未纳入存款保险范围的存款资金的依赖，以及它们资产组合中存在的大量未实现损失令人担忧。

美国联邦存款保险公司(FDIC)对每个账户给予上限为25万美元的保险，超出部分该公司将不会补偿。

尽管穆迪的决定是在周一美股盘后才宣布的，但这些银行的股价在当天就已因硅谷银行破产案引发的行业风暴，而普遍出现了暴跌。总部位于旧金山的第一共和银行股价周一重挫了62%，而阿莱恩斯西部银行腰斩47%、Comerica则下跌了28%。

在这几家区域性银行中，第一共和银行近来被业内提到的次数无疑最多。投资者对该行流动性风险日益警惕的原因与对硅谷银行的担忧相似。与硅谷银行一样，第一共和银行资产的公允市场价值与账面价值之间也存在巨大差距。

截至去年12月31日，第一共和银行“房地产抵押贷款”的公允市场价值为1175亿美元，比其1368亿美元的资产负债表价值低193亿美元。这一单一资产类别的公允价值差距(即潜在亏损)就超过了该公司174亿美元的总股本。

对此，穆迪表示，第一共和银行超过联邦保险门槛(25万美元)的巨大存款份额，使其本身的资金状况对快速、大规模提款更为敏感。

穆迪表示，“如果该行面临高于预期的存款流出，且流动性支持不足，该行可能需要被迫出售资产，从而导致未实现亏损兑现，”该机构还补充称，截至去年12月，该行的可供出售证券和持有至到期证券已占到其普通股本一级资本的逾三分之一。

除了第一共和银行外，上述其他五家被穆迪点名的银行，也有着类似的问题存在。Nexities的CEO Awni Ahmed此前在推特上曾警告称，在硅谷银行等3家银行倒闭后，第一共和银行、阿莱恩斯西部银行以及PacWest Bancorp也会紧随其后倒闭。

值得一提的是，根据媒体早先的爆料，硅谷银行上周爆雷的背后，本身也和“催命判官”穆迪的一个降级警告有关。

3月初，穆迪通知硅谷银行准备下调其信用评级，由于担心评级下调可能削弱投资者和客户对硅谷银行财务健康状况的信心，硅谷银行在3月8日不惜以亏损18亿美元的代价，宣布出售当时的全部210亿美元可供出售证券，并通过出售普通股和优先股募资22.5亿美元。

硅谷银行希望这样做可以提高财务稳健性，避免信用评级被下调，但反而却导致其不良财务状况全部被揭露，硅谷银行在周四一天内所遭遇的420亿美元挤兑，令其彻底陷入了破产的绝境。

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